Pour qui un PEL à 2% est-il toujours une bonne affaire en plan épargne logement?
Vous cherchez à maximiser votre épargne ? Découvrez pour qui un Plan Épargne Logement à 2% est encore une incroyable opportunité à saisir !
Le PEL en 2024, toujours à 2% ?
Depuis le 1er janvier 2023, le taux du Plan Épargne Logement (PEL) est de 2% bruts, soit 1,40% net de flat tax. Cette augmentation, comparée au taux précédent de 1%, est due à une hausse des taux monétaires utilisés comme référence dans la formule de calcul du PEL. Cependant, le taux du PEL pour l’année 2024 reste incertain, car il peut être révisé chaque année au 1er janvier. Selon le dernier relevé de la Banque de France, le taux théorique du PEL est de 2,04%, ce qui pourrait conduire à un taux de 2,25% si on arrondit au quart de point le plus proche.
Opportunité d’ouvrir un PEL en 2023
La question de l’ouverture d’un PEL à 2% en 2023 est complexe et dépend de plusieurs facteurs. Pour ceux qui n’ont pas encore de PEL, il pourrait être intéressant d’en ouvrir un. En effet, avec un taux fixe de 1%, les PEL ouverts entre 2016 et 2022 avaient perdu de leur attrait en tant que produit d’épargne. Cependant, avec un taux à 2%, le PEL redevient intéressant, surtout pour ceux qui envisagent un projet immobilier à moyen terme. Le PEL impose une discipline d’épargne qui permet de constituer un apport pour l’achat d’un bien immobilier. De plus, avec un plafond de versement de 61 200 euros, le PEL offre un avantage significatif par rapport au Livret A.
« A 2%, il redevient intéressant pour ceux qui n’en détiennent pas », a déclaré l’économiste Philippe Crevel, du Cercle de l’Epargne.
Que faire si vous avez déjà un PEL ?
Si vous avez déjà un PEL, la situation est plus délicate. Comme l’a confirmé Patrick Cuvilliers, de LCL, la décision de garder ou de clôturer son PEL dépend de chaque cas individuel. En effet, le taux des PEL a évolué plusieurs fois au fil des années, ce qui a créé de nombreux cas de figure.
« C’est toujours du cas par cas », a déclaré Patrick Cuvilliers.
Pour ceux qui ont ouvert un PEL après le 1er janvier 2018, le placement n’est pas particulièrement profitable en raison de la flat tax et de la suppression de la prime d’État pour cette génération de plans. Cependant, pour ceux qui ont ouvert un PEL avant le 1er février 2015, le taux net d’environ 1,66% et la possibilité d’une prime d’État en cas de hausse des taux d’emprunt font de ce produit une opportunité attrayante.
La fiscalité des intérêts du PEL en 2023
Concernant la fiscalité, les cotisations sociales de 17,2% sont prélevées sur les intérêts des PEL ouverts après 2018. Pour les PEL ouverts entre 2012 et 2017, seuls les 17,2% de cotisations sociales sont prélevés. Enfin, pour les PEL ouverts avant 2012, un total de 30% est prélevé sur les intérêts.
En somme, que vous ayez déjà un PEL ou que vous envisagiez d’en ouvrir un, la décision doit être prise en fonction de votre situation financière et de vos projets futurs.